czy naliczanie po nowemu emerytury jest korzystne

image Indeks       image CZMP TVN24       image części vito       image Części TV       image czeskie AMR       image czop poród       

Odnośniki

gm portal

Temat: rankingi OFE - jak to jest?


multiofe.pl <bi@multiofe.plwrote:
| Sprawa dotyczy rankingow OFE. Czy w/g was warto wierzyc roznego rodzaju
| rankingom, gdzie ostatnimi czasy wygrywa pewien dosyc znany fundusz?
Je?li nie wierzy? rankingom, to chyba tylko wró?ce...

| Czy te rankingi nie sa czasem tendencyjne? Podobno to ze ten fundusz
| jest na 1-szym miejscu to jest "efekt uboczny" zmiany sposobu naliczania
| wartosci jednostki rozrachunkowej.
Wygl?da jak informacja od akwizytora s?abego OFE.
W ka?dym razie z punktu widzenia klienta nie ma to NAJMNIEJSZEGO znaczenia,
poniewa? stan konta naliczany jest w?a?nie w jednostkach rozrachunkowych,
zatem im wi?kszy przyrost tej warto?ci tym wi?cej dla ubezpieczonego.
| Sposob nalicznia jednostki zmienil sie chyba w tym roku i podobno jest
| korzystny dla duzych OFE, natomiast male i srednie OFE traca  przez to
| w rankingach.
Mo?na wiedzie? sk?d takie informacje? Ch?tnie poddamy je weryfikacji...


Niestety w tej chwili nie jestem w stanie podac zrodla tych informacji
a pochodzily one zdaje sie z jakiejs strony www. O ile uda mi sie dostac
do tego zrodla - podam je.


| Mam jeszcze pytanie - co sie traci na przejsciu z OFE o duzej wartosci
| jednostki do OFE o mniejszej wartosci jednostki?
Nic. Sprawdzane w Excelu. Warto?? jednostki nabywanej jest kompletnie bez
znaczenia. Na przyk?adzie akcji- zarobi si? tyle samo kupuj?c 10 akcji po  
10 z?otych jak i jedn? po 100 z?. je?li w tym samym okresie osi?gn? wzrost
10%.


Tu chodzilo mi glownie o to - jesli dany czlonek OFE zdobyl sobie swoim stazem
prawo do oplaty od skladki np. na poziomie 5%, to po przejsciu do nowego OFE
bedzie mial oplate w wysokosci 7%. Czyli mowiac inaczej - traci korzysci
plynace ze swojego stazu. Ale moze sie myle i nie mam racji?


| Czy to prawda ze gielda papierow wartosciowych naklada jakies ograniczenia
| co do wielkosci inwestycji (chodzi o przepustowosc gieldy)?
Nie tylko gie?da, równie? ustawa o funduszach emerytalnych.
| OFE rowniez
| inwestuja na gieldzie i ograniczenie pustowosci gieldy powoduje
| ze duze fundusze OFE sa rowniez ograniczone ta wartoscia, przez co maja
| mniejszy zysk, ktory tak musza podzielic na swoich czlonkow?
Praktyka nie wykazuje takich prawid?owo?ci. Instrumentów w które inwestuj?
OFE jest wiele, i nie jest prawd? ?e gie?da jest najzyskowniejsza.


Tutaj glownie chodzilo o to ze duze OFE w wiekszym stopniu moga byc dotkniete
tym ograniczeniem poniewaz posiadaja wieksze srodki, a bedac ograniczonym
uzyskaja np. na gieldzie mniejszy zysk, ktory musza podzielic na duza liczbe
czlonkow. W tej sytuacji na lepszej pozycji sa srednie i male OFE, ktore
nie inwestuja tak duzych srodkow, w zwiazku z czym maja mniejsze szanse na to
zeby byc ograniczonym przez przepustowosc gieldy. Dzieki temu moga osiagnac
relatywnie wiekszy zysk, ktory podziela na mniejsza liczbe czlonkow.

Taka byla argumentacja - mam nadzieje ze w miare wiernie udalo mi sie to
powtorzyc.

Pytanie dodatkowe - czy podejscie typu:

przejscie do takiego OFE, ktory ma niska wartosc jednostki - po to zeby
"nalapac" sobie jak najwiecej jednostek teraz - tzn. kiedy sa w miare tanie
a pozniej (przed emerytura) wykupienie ich pozwoli na uzyskanie lepszych
wynikow - ma jakakolwiek racje bytu?

Wartosc jednostki stale rosnie - i wieksza ilosc pozwoli na zdobycie w
przyszlosci wiekszej kwoty pieniedzy po przeliczeniu (na rok 2030 przewiduje
sie chyba 800 zl jako wartosc 1 jednostki). Czy to tez prawda ... czy
 moze jakas polprawda?

Jak wyglada sprawa przejscia na emeryture?
Podobno wtedy trzeba bedzie sie zdecydowac na "wykupienie" swojej emerytury
w jednej z firm.
Czy ilosc zdobytych jednostek jest wazna czy zdobyty kapital w zlotowkach?

zot


Źródło: topranking.pl/1228/rankingi,ofe,jak,to,jest.php


Temat: rankingi OFE - jak to jest?

| Sposob nalicznia jednostki zmienil sie chyba w tym roku i podobno jest
| korzystny dla duzych OFE, natomiast male i srednie OFE traca  przez to
| w rankingach.
| Mo?na wiedzie? sk?d takie informacje? Ch?tnie poddamy je weryfikacji...
Niestety w tej chwili nie jestem w stanie podac zrodla tych informacji
a pochodzily one zdaje sie z jakiejs strony www. O ile uda mi sie dostac
do tego zrodla - podam je.


Będziemy zobowiązani za informacje na maila bi@multiofe.pl. Jak tylko
otrzymamy dane, zanalizujemy i bedziemy informować.


| Mam jeszcze pytanie - co sie traci na przejsciu z OFE o duzej wartosci
| jednostki do OFE o mniejszej wartosci jednostki?
| Nic. Sprawdzane w Excelu. Warto?? jednostki nabywanej jest kompletnie bez
| znaczenia. Na przyk?adzie akcji- zarobi si? tyle samo kupuj?c 10 akcji po  
| 10 z?otych jak i jedn? po 100 z?. je?li w tym samym okresie osi?gn? wzrost
| 10%.
Tu chodzilo mi glownie o to - jesli dany czlonek OFE zdobyl sobie swoim
stazem
prawo do oplaty od skladki np. na poziomie 5%, to po przejsciu do nowego OFE
bedzie mial oplate w wysokosci 7%. Czyli mowiac inaczej - traci korzysci
plynace ze swojego stazu. Ale moze sie myle i nie mam racji?


Tak, to się zgadza. Ale to nie ma nic wspólnego z wartością jednostki.


Tutaj glownie chodzilo o to ze duze OFE w wiekszym stopniu moga byc dotkniete
tym ograniczeniem poniewaz posiadaja wieksze srodki, a bedac ograniczonym
uzyskaja np. na gieldzie mniejszy zysk, ktory musza podzielic na duza liczbe
czlonkow. W tej sytuacji na lepszej pozycji sa srednie i male OFE, ktore
nie inwestuja tak duzych srodkow, w zwiazku z czym maja mniejsze szanse na to
zeby byc ograniczonym przez przepustowosc gieldy. Dzieki temu moga osiagnac
relatywnie wiekszy zysk, ktory podziela na mniejsza liczbe czlonkow.


Teoretycznie tak, ale OFE inwestują również w np. bardzo opłacalne obligacje i
inne. Jak dotąd, nie ma relacji im mniejszy fundusz tym lepsze zyski- a wręcz
odrotnie. Może dlatego, że posiadając większą ilość środków do dyspozycji,
mają większy wpływ na działanie giełdy?


Pytanie dodatkowe - czy podejscie typu:

przejscie do takiego OFE, ktory ma niska wartosc jednostki - po to zeby
"nalapac" sobie jak najwiecej jednostek teraz - tzn. kiedy sa w miare tanie
a pozniej (przed emerytura) wykupienie ich pozwoli na uzyskanie lepszych
wynikow - ma jakakolwiek racje bytu?


NIE, NIE, JESZCZE RAZ NIE.
Jest to kompletna bzdura.


Wartosc jednostki stale rosnie - i wieksza ilosc pozwoli na zdobycie w
przyszlosci wiekszej kwoty pieniedzy po przeliczeniu (na rok 2030 przewiduje
sie chyba 800 zl jako wartosc 1 jednostki). Czy to tez prawda ... czy
 moze jakas polprawda?


Kompletna bzdura. Jeśli tak poinformował Pana akwizytor, proszę go omijać z
daleka.
Wartość jednostki zależy TYLKO I WYŁĄCZNIE od wyników inwestycyjnych funduszu.

Dokładniej procedura wygląda tak:
1. na Pana konto w OFE wpływa składka (co miesiąc).
2. w OFE przeliczana jest wg bieżącej wartości na jednostki rozrachunkowe
(czyli jak we wcześniejszym przykładzie za 100 zł naliczana jest 1 jednostka
funduszu X warta 100 zł lub 10 jednostek funduszu Y wartych po 10 zł)
3. na koncie zapisywana jest ilość jednostek. czyli co miesiąc przy składce
100 zł w funduszu X przybywa 1 jednostka, w funduszu Y 10 jednostek).

W momencie przejścia na emeryturę lub wypłaty transferowej, zgromadzona ilosć
jednostek jest przeliczana na kapitał wg ich wartości z dnia obliczenia.
Czyli jeśli w ciągu 10 miesięcy zysk obu funduszy wyniesie 10% to (obliczenia
uproszczone)
w funduszu X 10 miesięcy * 1 jednostka = 10 jednostek
wartość jednostki = 100 zł + 10%*100zł= 110 zł
kapitał na koncie 110 zł * 10 = 1100 zł

w funduszy Y 10 miesięcy * 10 jednostek = 100 jednostek
wartość jednostki = 10 zł + 10%*10 zł = 11 zł
kapitał na koncie 11 zł * 100 = 1100 zł

Jak widać, wartość jednostki jest kompletnie bez znaczenia, ważny jest
PRZYROST tej wartości (czyli stopa zwrotu).


Jak wyglada sprawa przejscia na emeryture?
Podobno wtedy trzeba bedzie sie zdecydowac na "wykupienie" swojej emerytury
w jednej z firm.
Czy ilosc zdobytych jednostek jest wazna czy zdobyty kapital w zlotowkach?


Emerytura będzie wykupywana w zakładach emerytalnych (które być może zostaną
stworzone przez obecne PTE). Istnieje też projekt powierzenia tego zadania ZUS-
owi.
Istotna będzie tylko wysokość zgromadzonego kapitału.

zespół Multiofe.pl
http://www.multiofe.pl


Źródło: topranking.pl/1228/rankingi,ofe,jak,to,jest.php


Temat: Emerytura-jak naliczyć korzystnie?
Emerytura-jak naliczyć korzystnie?
Mój ojciec przez dwa lata pobierał świadczenie przedemerytalne. W celu
ustalenia świadczenia przedemerytalnego ustalono wysokość emerytury. Było to
ustalenie na dzień 16.12.2001 roku. Do wyliczenia podstawy wymiaru emerytury
przyjęto aktualną wówczas kwotę bazową, tj. 1683,27 zł.
W dniu 02.01.2004 roku ukończył 65 lat i nabył uprawnienia do emerytury.
Zgodnie z ustawą z dnia 17 grudnia 1998 r o emeryturach i rentach z Funduszu
Ubezpieczeń Społecznych z późniejszymi zmianami, rozdział 4 (podstawa wymiaru
emerytur i rent), art.21.3
„Podstawę wymiaru emerytury dla osoby, która wcześniej pobierała świadczenie
przedemerytalne na podstawie przepisów o zatrudnieniu i przeciwdziałaniu
bezrobociu,
stanowi podstawa wymiaru emerytury przyjęta do ustalenia świadczenia
przedemerytalnego - w wysokości uwzględniającej wszystkie kolejne waloryzacje
przypadające w okresie następującym po ustaleniu prawa do świadczenia
przedemerytalnego albo podstawa wymiaru ustalona na nowo w myśl art. 15.”

Dla mojego ojca ZUS ustalił podstawę wymiaru emerytury przyjętą do ustalenia
świadczenia
przedemerytalnego - w wysokości uwzględniającej wszystkie kolejne waloryzacje
przypadające w okresie następującym po ustaleniu prawa do świadczenia.
Czy te waloryzacje mają wpływ na wysokość emerytury? U mojego ojca na
decyzjach wspomina się o wzroście podstawy, niestety nie ma to wpływu na
wysokość świadczenia. W jednym punkcie się pisze, że podstawa po waloryzacji
wynosi 2324.83zł. a w innym przy naliczeniu wysokości emeryt. Stosuje się
podstawę z przed 2,5 roku -2191,28zł. Sama przeliczyłam i jestem pewna, że do
naliczenia emerytury ciągle używa się tej kwoty z przed 2,5 roku.
A może tak musi być

A może korzystniej jest na nowo przeliczyć. Choć z tym są problemy, gdyż ZUS
nie chce tego uczynić. Dlaczego?
Odwołaliśmy się do sądu. Sąd jedynie kazał przeliczyć z zastosowaniem
aktualnej kwoty bazowej część socjalną (24%*kwota bazowa). Dowiedzieliśmy się
o tym dopiero, gdy przyszła decyzja z ZUS, który wykonał już prawomocny
wyrok, gdyż sąd nie przysłał wyroku. Później się okazało, że sąd nie przesyła
wyroków, Nie możemy więc apelować. Czy możemy jednak ponownie odwołać się od
tej ostatniej decyzji.

Poza tym ZUS tak namieszał, że mimo, iż emerytura po wykonaniuwyroku powinna
wzrosnąć o 43 zł, wzrosła 21 zł. Na decyzji nawet nie przedstawiono sposobu
wyliczenia, tylko gotowe sumy.

Proszę o radę jak postąpić żeby mój ojciec otrzymała jak najbardziej
korzystną emeryturę. Nie jest naciągaczem. Okresów składkowych ma 41 lat 6
miesięcy, a nieskładkowych 2 lata i 3 miesiące. Teraz jest przykro, że po
latach płacenia składek tak go traktują.

Bardzo dziękuję.

Źródło: forum.gazeta.pl/forum/w,488,13930830,13930830,Emerytura_jak_naliczyc_korzystnie_.html